بیمه مسافرتی
تابهحال به تهدیدات سفرهای خارجی فکر کردهاید؟ بیماریهای ناشی از تغییر آبوهوا، دریازدگی، مسمومیت ناشی از غذاهای خارجی، سرماخوردگی شدید در مناطق سردسیر و… اینها تازه فقط تهدیدات مربوط به سلامت مسافر است. احتمال گم شدن مدارک شناسایی، گم شدن یا تأخیر بار، بروز مشکل حقوقی در صورت عدم رعایت قوانین و… از جمله مسائلی هستند که ممکن است گریبانگیر شما شوند. بروز این مشکلات در سفرهای خارجی با توجه به ناآشنا بودن مسافر به محیط و شاید زبان آنجا میتواند خیلی نگرانکننده باشد. بیمه مسافرتی میتواند راه حل خوبی برای مقابله با این تهدیدها باشد.
بیمه مسافرتی چیست؟
بیمه مسافرتی از بیمهگزاران در برابر حوادث احتمالی سفر محافظت میکند. این بیمه برای اخذ ویزا از بعضی سفارتخانهها الزامی است و برای سایر سفارتخانهها نیز توصیه میشود. با توجه به اختلاف نرخ ارز در کشور ما و اکثر کشورهای خارجی، هزینههای درمان در این کشورها بسیار گران است. اگر بیمهگزار در صورت بروز حادثه بخواهد هزینه را آزاد پرداخت کند، ممکن است یک سرماخوردگی ساده هزینههای سنگینی را برای وی رقم بزند. مشکل بزرگتر میتواند این باشد که بیمهگزار هزینه درمان خود را همراه نداشته باشد!!! تصور کنید چمدان شما که حاوی وسایل ضروری سفر است مفقود شود. مخصوصاً اگر بدون آن وسایل، ادامه سفر دشوار باشد. اگر بیمه مسافرتی داشته باشید، میتوانید هزینه خسارت مفقود شدن بار خود را از بیمه بگیرید. بنابراین رسیدن به این نتیجه چندان دور از ذهن نیست که بیمه مسافرتی مزایای زیادی برای بیمهگزاران ایجاد میکند و تهیه کردن آن برای سفرهای خارج از کشور امری حیاتی است.
شرکتهای کمکرسان و نحوه دریافت خسارت
شرکتهای ایرانی بیمه، خارج از ایران شعبه ندارند و نمیتوانند خدمات ارائه دهند؛ به همین منظور با شرکتهایی به نام کمکرسان قرارداد دارند. درواقع این شرکتهای کمکرسان هستند که به بیمهگزاران بیمه مسافرتی خدمات ارائه میدهند. هریک از شرکتهای بیمه با یک یا تعدادی از شرکتهای کمکرسان قرارداد دارند. بعضی از شرکتهای کمکرسان عبارتند از:
- Mideast
- Allianz
- Evasan
- …
نحوه پیگیری خسارت در محل حادثه
نحوه پیگیری خسارت معمولاً بدین صورت است که موقع بروز حادثه، بیمهگزار باید با شمارهای که روی بیمهنامه مسافرتی خود درج شده است، تماس بگیرد؛ نام، شماره بیمهنامه و مدت اعتبار آن را بگوید و حادثه اتفاق افتاده را شرح دهد. طبق حادثهای که رخ داده شرکت کمکرسان اقدامات لازم را انجام میدهد. بعضی از شرکتهای کمکرسان این خدمات را ندارند و بیمهگزار باید شخصاً خسارت خود را پیگیری و پرداخت هزینه کند؛ سپس با ارائه صورتحسابهای پرداختشده در سفر، هزینه خسارتهای تحت پوشش بیمه مسافرتی را از کشور محل اقامت خود دریافت کند.
نحوه پرداخت خسارت
نحوه پرداخت هزینه شرکتهای کمکرسان در سفر دو نوع است؛ در یک حالت این شرکتها با ارگانی که بیمهگزار برای رفع خسارت با آن سروکار دارد (مثل بیمارستان و…) ارتباط برقرار میکنند و هزینه خسارت را مستقیم با آنجا حساب میکنند. برای مثال اگر بیمهگزاری در سفر دچار آسیب جسمی شود و او را به بیمارستان منتقل کنند، شرکت کمکرسان هزینه درمان او را مستقیم با بیمارستان حساب میکند.
در حالتی دیگر شرکت کمکرسان هزینه خسارت واردشده را در صورت امکان به حساب بیمهگزار واریز میکند. برای مثال اگر هواپیمای بیمهگزاری ۱۲ ساعت تأخیر داشته باشد، بسته به اینکه تحت پوشش کدام شرکت بیمه باشد، بین ۹۰ تا ۱۰۰ یورو خسارت باید دریافت کند. در این حالت شرکت کمکرسان این هزینه را در صورت امکان به حساب بیمهگزار واریز میکند.
درصورتیکه بیمهگزار به دلایلی نتواند یا نخواهد هزینه خسارت خود را از شرکت کمکرسان در سفر دریافت کند، میتواند این هزینه را خود پرداخت کرده و با ارائه مدارک لازم، هزینه را در کشور محل اقامت خود دریافت کند.
این مدارک شامل بیمهنامه و صورتحسابهای پرداختشده مورد تأیید ارگان (های) ذیربط است.
یکی از عوامل قابل توجه درباره شرکتهای کمکرسان اپراتور فارسیزبان است. تصور کنید در سفر دچار حادثهای شدید و میخواهید از خدمات بیمه مسافرتی خود استفاده کنید. باید با شمارهای که روی بیمهنامه خود درج شده تماس بگیرید و اتفاق رخ داده را شرح دهید. حال اگر قادر نباشید به خوبی واقعه رخ داده را به انگلیسی برای اپراتور شرکت کمکرسان توضیح دهید و شرکت کمکرسان هم اپراتور فارسیزبان نداشته باشد، قطعاً دچار مشکل خواهید شد و نمیتوانید از شرکت کمکرسان خدماتی دریافت کنید.
شرکت Mideast دارای اپراتور فارسیزبان و شرکت Allianz فاقد آن است.
پوششهای بیمه مسافرتی
خساراتی که در صورت وقوع، بیمه مسافرتی از بیمه گذار حمایت میکند، پوشش نام دارد. این پوششها توصیف میکند که در صورت وقوع چه حوادثی، شرکتهای بیمه چه خدماتی به بیمهگزاران ارائه میدهند. بسته به اینکه بیمه مسافرتی را از کدام شرکت بیمه تهیه و از کدام طرح آن استفاده کنید، پوششها ممکن است متفاوت باشند. موارد زیر تمام پوششهایی است که یک شرکت بیمه میتواند ارائه دهد:
هزینههای پزشکی و بستری شدن هنگام بروز حادثه
با داشتن بیمه مسافرتی میتوان از بابت هزینههای ناشی از بیماری یا حادثهی خاصی که در سفر رخ میدهد، آسودهخاطر بود. شرکت کمکرسان تا سقف تعهدات (که در بیمهنامه قیدشده) هزینههای مربوط به درمان، بستری شدن، معاینه، جراحی و… را متقبل میشود. این پوشش غالباً دارای فرانشیز است. طبق آمار سایت رسمی ، فرانشیز این پوشش در این شرکتها ۲۵ یورو است. در موارد صدمات جسمی حاد یا بستری شدن بیش از ۲۴ ساعت، این پوشش فاقد فرانشیز است. برای مثال اگر شخصی در سفر دچار صدمهای جسمی شود که ۱۵۰ یورو هزینه داشته باشد، درصورتیکه جزو موارد استثنا نباشد، ۱۲۵ یورو از هزینه به عهده شرکت بیمه و ۲۵ یورو به عهده بیمهگزار است.
انتقال یا بازگرداندن بیمهگزار به کشورش در صورت بروز حادثه
در صورت وقوع بیماری یا حادثه برای بیمهگزار، شرکت کمکرسان موظف است اقدامات لازم را برای انتقال بیمار به یک بیمارستان یا مرکز درمانی و یا بازگرداندن او به کشورش انجام دهد. با توجه به وضعیت بیمهگزار آسیبدیده، شرکت کمکرسان در مورد بازگرداندن وی به کشورش یا مداوای او در محل تصمیمگیری میکنند. اگر آسیب ضروری باشد یا بنا به تشخیص تیم پزشکی نیازی به بازگرداندن بیمهگزار نباشد، نسبت به انتقال بیمهگزار به یک مرکز درمانی مجهز و درمانش اقدامات لازم را انجام میدهند.
همچنین برای انتقال بیمهگزار شرکت کمکرسان موظف است با برقراری تماس تلفنی با پزشک معالج بیمار، از مناسبترین روش برای انتقالش استفاده کند.
هزینههای ضروری دندانپزشکی
بیمه مسافرتی هزینههای درمان مشکل دندان را تا سقف مقرر (که در بیمهنامه ذکر شده) پرداخت میکند. این هزینهها اغلب شامل معالجه دنداندرد، درمان عفونت و کشیدن دندان است. طبق اعلام بیمه از سایت رسمی، فرانشیز این پوشش ۲۵ یورو است. مثلاً اگر بیمهگزار دچار عفونت دندان شود و مبلغ ۱۰۰ یورو بابت درمان آن بپردازد، ۲۵ یورو از هزینه را بیمهگزار و ۷۵ یورو از آن را شرکت کمکرسان تقبل میکند.
بازگشت اعضای درجه ۱ خانواده به همراه بیمهگزار
اگر شخص بیمهگزار فوت کند یا دچار بیماری شود که به بیش از ۱۰ روز بستری شدن نیاز داشته باشد، شرکت کمکرسان هزینه بازگشت یکی از همراهان درجه اول بیمهگزار را پرداخت میکند؛ به شرطی که فرد همراه، قادر به بازگشت با وسیله نقلیه خود یا وسیله از قبل تعیینشده نباشد.
بازگرداندن جسد بیمهگزار به ایران در صورت فوت
در صورت فوت بیمهگزار در سفر، شرکت کمکرسان اقدامات لازم را برای انتقال جسد وی به کشور محل اقامت انجام میدهد و هزینههای موردنیاز را تقبل میکند. بیمه مسافرتی در برابر هزینه خاکسپاری یا مراسم ترحیم، هزینهای پرداخت نمیکند.
انتقال اضطراری یکی از اعضای درجه یک خانواده بیمهگزار
اگر بیمهگزار دچار بیماری شود که بیش از ۱۰ روز نیاز به بستری شدن داشته باشد، شرکت بیمه هزینهی رفتوآمد و اقامت یکی از اعضای درجه یک خانواده فرد را به محلی که بستری شده است، تقبل میکند. هزینه و مدت زمان اقامت فرد همراه در شرکتهای مختلف بیمه دارای سقف متفاوتی است.
هزینه بازگشت بیمهگزار به کشورش به علت فوت اقوام
اگر یکی از اقوام بیمهگزار(تا درجه ۲) حین سفر وی فوت کند و فرد بیمهگزار قادر نباشد با وسیله نقلیه خود یا وسیلهای که از قبل برای بازگشت رزرو کرده است، بازگردد؛ شرکت بیمه هزینه بازگشت بیمهگزار را پرداخت میکند. برای این پوشش طبق گفته شرکت بیمه، ارائه مدرکی برای اثبات فوت خویشاوند بیمهگزار (گواهی فوت و…) الزامی است.
هزینههای مربوط به تحویل دارو
درصورتیکه داروهای ضروری بیمهگزار مفقود شود، حتی اگر این داروها قبل از سفر توسط پزشک تجویز شده باشد، شرکت بیمه هزینه ارسال دارو را برای بیمهگزار بهطور کامل پرداخت میکند.
پیگیری و پرداخت هزینه مسائل حقوقی
در حالتی که بیمهگزار از نظر حقوقی دچار مشکلی شود، شرکتهای کمکرسان طبق شرایط بیمهنامه اقداماتی انجام میدهند.
طبق صحبت تلفنی با کارشناس بیمه ، اگر شخصی تحت پوشش بیمه مسافرتی باشد، درصورتیکه در کشوری دیگر به خاطر رعایت نکردن قوانین شهری یا خسارت واردکردن به فرد دیگری بهعنوان یک شهروند عادی تحت تعقیب قانون قرار گیرد، شرکت کمکرسان دفاع قانونی لازم را انجام میدهد. این شرکت هزینههای دفاع قانونی از بیمهگزار را (بهجز مواردی که رعایت نکردن قانون یا خسارت وارد کردن توسط وسیله نقلیهای باشد که مالک آن بیمهگزار باشد) تا سقف ۱۵۰۰ یورو پرداخت میکند.
این بند در بیمه مسافرتی شرکتهای دیگر متفاوت است. در این بیمهنامه درصورتیکه بیمهگزار به فرد دیگری خسارت وارد کند، شرکت کمکرسان هزینه دفاع از بیمهگزار را تا سقف ۱۵۰۰ یورو پوشش میدهد.
مفقود شدن یا به سرقت رفتن مدارک شناسایی
درصورتیکه مدارک شناسایی بیمهگزار (پاسپورت، شناسنامه، گواهینامه و…) مفقود شود یا به سرقت رود، شرکتهای کمکرسان هزینههای مربوط به صدور المثنی برای بیمهگزار را تا سقف مشخصی پرداخت میکنند. این سقف برای بیمه مسافرتی ۲۰۰ یورو است.
حواله وجه نقد
درصورتیکه وجه نقد بیمهگزار مفقود شود یا به سرقت برود، با ارائه مدارکی برای اثبات این موضوع (تأییدیه، رسید، شکایتنامه و…) میتواند تا سقف مشخصی از شرکت کمکرسان وجه نقد دریافت کند؛ به شرطی که بیمهگزار قبل از سفر در کشور محل اقامت، مبلغ موردنیاز را در قالب چک، حواله یا وجه نقد نزد دفتر رسمی بیمه بسپارد.
این سقف مشخص در بیمه مسافرتی ۸۵۰ یورو است. برای مثال اگر تحت پوشش بیمه مسافرتی باشید و پول خود را در سفر گم کنید؛ درصورتیکه در ایران تا ۸۵۰ یورو پول در قالب چک، وجه نقد یا حواله نزد شرکت بیمه سپرده باشید، شرکت کمکرسان مقدار پول گمشده شما را تا سقف ۸۵۰ یورو به شما میدهد.
هزینههای ناشی از تأخیر در حرکت
درصورتیکه وسیله نقلیه بیمهگزار بیش از حد مشخصی تأخیر داشته باشد، بیمهگزار میتواند هزینههای ضروری اضافی ایجادشده (حملونقل، اقامت، غذا و…) را تا سقف مشخصی به شرط ارائه صورتحساب، دریافت کند. سقف هزینهها بستگی به میزان تأخیر وسیله نقلیه دارد.
برای مثال برای بیمه مسافرتی اگر وسیله نقلیه بیش از ۶ ساعت تأخیر داشته باشد، طبق موارد زیر شرکت کمکرسان هزینه خسارات را پرداخت میکند:
- بین ۶ تا ۱۲ ساعت تأخیر، تا سقف ۴۵ یورو هزینههای اضافی به وجود آمده را جبران میکند.
- بین ۱۲ تا ۱۸ ساعت تأخیر، تا سقف ۹۰ یورو هزینههای اضافی به وجود آمده را جبران میکند.
- بین ۱۸ تا ۲۴ ساعت تأخیر، تا سقف ۱۳۵یورو هزینههای اضافی به وجود آمده را جبران میکند.
- بیش از ۲۴ ساعت تأخیر، تا سقف ۱۸۰ یورو هزینههای اضافی به وجود آمده را جبران میکند. سقف پرداخت این شرکتها بابت این خسارت، ۱۸۰ یورو است.
این هزینه به شرط برقراری بندهای زیر پرداخت میشود:
- تأخیر به دلیل اعتصاب کارگران فرودگاه، شرکتهای خدماتی یا شرکتهای هواپیمایی شامل این پوشش نمیشود.
- پروازهای چارتر یا در کل تمام بلیتهای لحظه آخری از این پوشش مستثنی هستند.
- برای اخذ خسارت باید علت و زمان تأخیر بهصورت کتبی موجود و مورد تأیید شرکت حملونقل مربوطه یا نمایندگانش قرارگرفته باشد.
- هزینههای مربوط به این خسارت، از زمانی که بیمهشده جا رزرو کرده باشد، محاسبه میشود.
در اختیار قرار دادن اطلاعات درمانی توسط شرکت کمکرسان در مواقع اضطراری
درصورتیکه بیمهگزار در سفر دچار حادثهای شود، شرکت کمکرسان موظف است اطلاعاتی از قبیل نام پزشک، دندانپزشک، نزدیکترین بیمارستان محل حادثه و… را به استثنا مراکز تشخیص پزشکی در اختیار بیمهگزار قرار دهد.
این مورد بیشتر جنبه اطلاعرسانی دارد. اکثر شرکتهای کمکرسان اقدامات لازم را در جهت رفع نیاز بیمهگزار طبق شرایط بیمهنامه انجام میدهند و نیازی به کسب اطلاعات نیست.
پرداخت هزینه در صورت فقدان بار
اگر بار بیمهگزار در مقصد تحویل داده نشود (بهجز مقصد “ایران”) شرکت بیمه تا سقف مشخصی خسارت فقدان بار را به بیمهگزار پرداخت میکند؛ به شرطی که تا ۲۱ روز بار بیمهگزار پیدا نشود و مفقودی اعلام شود. بهمنظور گرفتن خسارت بار، بیمهگزار باید گزارشی مکتوب از شرکت هواپیمایی یا فرودگاه به شرکت بیمه ارائه دهد.
ببیمه مسافرتی در این حالت به ازای هر کیلو بار، ۲۰ یورو و تا سقف ۸۰۰ یورو خسارت پرداخت میکند.
یافتن و ارسال بار
در صورت فقدان بار، شرکت کمکرسان باید بیمهگزار را در زمینه اعلام مفقودی یا شکایت بابت سرقت راهنمایی کند. اگر بار بیمهگزار پیدا شود، حمل بار به محل اقامت بیمهگزار یا کشور وی به عهده شرکت کمکرسان است.
در صورت پیدا شدن بار بیمهگزار باید هزینهای را که شرکت کمکرسان بابت خسارت فقدان بار تقبل کرده است، بازگردانده شود.
تأخیر در رسیدن چمدانها
چنانچه بار همراه بیمهشده تا مدت مشخصی به وی تحویل داده نشود، شرکت بیمه هزینههایی را که بیمهشده متحمل میشود، تا سقف مشخصی که در بیمهنامه ذکرشده پرداخت میکند. این هزینهها شامل لباس و لوازم بهداشتی و یا مدت مشخصی که در بیمهنامه ذکرشده (هرکدام که زودتر واقع شود) است.
در بیمه مسافرتی اگر بار بیمهگزار تا ۱۲ ساعت تحویل داده نشود (به استثنا کشور محل اقامت “ایران”)، شرکت کمکرسان تا سقف ۲۵۰ یورو هزینههای خرید لباسهای ضروری و لوازم بهداشتی یا ظرف ۴۸ ساعت را (هرکدام زودتر واقع شود) پرداخت میکند.
ارائه وجه ضمانت
در صورت نیاز، بیمهگزار میتواند تا سقف مشخصی مبلغی را در ایران نزد شرکت بیمه مسافرتی خود بهصورت چک، نقد یا حواله قرار دهد و شرکت معادل همان مبلغ را برای بیمهگزار در مقصد حواله میکند.
این خدمت بیمه مسافرتی مشابه خدمتی است که صرافیها ارائه میدهند.
بازگرداندن کودکان به ایران در صورت فوت یا بستری سرپرست
اگر فرد بیمهگزار به علت بیماری، فوت و… قادر به مراقبت از فرزند خود نباشد، شرکت بیمه با نظارت یک فرد بزرگسال هزینه بازگشت فرزند به کشورش را پرداخت خواهد کرد. سن قابل قبول برای فرزند بستگی به شرایط بیمهنامه دارد.
برای کودکان زیر ۱۵ سال این پوشش را ارائه میدهد.
برای مثال اگر تحت پوشش بیمه مسافرتی باشید و در سفر خارجی دچار حادثه شوید، فرزند زیر ۱۵ سال شما به همراه یک بزرگسال تحت پوشش بیمه مسافرتی به کشور محل اقامت بازگردانده میشود.
استثناهای پوشش بیمه مسافرتی
پوششهای بیمه مسافرتی غالباً دارای موارد استثنایی هم هستند. این موارد استثنا با اینکه به بیمهگزار خسارت وارد میکند ولی شامل بیمه مسافرتی نمیشود. استثناهای بیمه مسافرتی برای شرکتهای بیمه مختلف، اختلافات جزئی دارد. موارد زیر تمام استثناهایی است که یک بیمه مسافرتی میتواند داشته باشد:
- مواردی که بیمهگزار قصد سواستفاده از شرکت بیمه را داشته باشد.
- خسارات ناشی از تروریسم، جنگ، آشوب، مشارکت بیمهگزار در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح.
- خسارات ناشی از بیتوجهی یا بیاحتیاطی جدی بیمهگزار یا اعمال تقلب آمیز وی
- خسارات ناشی از بیمهگزار تحت درمان بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر و یا درمان این نوع بیماریها
- صدمات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله و…
- خسارات ناشی از مواد رادیواکتیو و فعلوانفعالات هستهای
- خسارات ناشی از شرکت بیمهگزار در شرطبندی یا دعوا (مگر اینکه بیمهگزار قصد دفاع از خود را داشته باشد)
- هزینههای درمانی برای بیماریهایی که بیمهگزار قبل از سفر یا قبل از اعتبار بیمهنامه دچار آنها بوده است
- صدمات ناشی از شرکت کردن یا تمرین بیمهگزار در رقابتها و مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمان مشابه
- خسارات ناشی از شرکت کردن بیمهگزار در ورزشها و اقداماتی که در عرف خطرناک تلقی میشوند مثل مشتزنی، سقوط آزاد، موتورسواری و…
- خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور
- صدمات ناشی از استفاده از وسایل نقلیه غیرمتعارف (هلیکوپتر و…)
- صدمات ناشی از ریسکهای شغلی
- خساراتی که بدون اطلاع به شرکت کمکرسان توسط بیمهگزار پیگیری شود (به استثنا موارد خاص)
- صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی
- صدمات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک تجویز شده باشد یا قبل از سفر بیمهگزار مصرف کرده باشد. بعضی شرکتهای بیمه حتی عوارض ناشی از داروهایی را که پزشک تجویز کرده باشد، تحت پوشش قرار نمیدهند.
- هزینههای مربوط به درمانهای توانبخشی، فیزیوتراپی، آفتاب درمانی، درمان بهمنظور زیبایی و معالجه از طریق چشمههای آب معدنی
- هزینههای بیمهگزار برای تهیه لوازمی مثل عینک، وسایل کمک ارتوپدی، ارتودنسی، پروتز و…
- خسارات ناشی از باری که بهخوبی بسته نشده باشد یا شامل مواد فاسدشدنی باشد
- موارد ناشی از بارداری، زایمان، سقط جنین و پیشگیری از بارداری
- مواردی که قبل از شروع اعتبار بیمهنامه اتفاق بیفتد
- مواردی که ناشی از کوتاهی نیروهای حوادث غیرمترقبه (اورژانس، آتشنشانی و…) باشد
- هزینههای ناشی از درمان بیماریهای صعبالعلاج و یا بیماریهای مزمن، واگیردار و ادامهدار
- هزینههای مربوط به خسارات پس از تشخیص بیماری صعبالعلاج (شیمیدرمانی و…)
- درصورتیکه بیمهگزار برخلاف توصیه پزشک به سفر برود.
- خسارتهای ناشی از تأخیر در پروازهای چارتری و غیرعادی
- تأخیر به دلیل جنگ، اعتصاب و… که بیمهگزار قبل از شروع سفر به آنها آگاه بوده است.
- تحریم قطعی یا موقت پرواز توسط مقامات ارشد فرودگاه و سازمانهای مشابه درصورتیکه بیمهگزار قبل از شروع سفر به آنها آگاه باشد.
- عوارض ناشی از معالجات انجامشده در کشور محل اقامت
- هزینههای ناشی از اقدامات پیشگیرانه و واکسیناسیون
- درمان خساراتی که طبق نظر پزشک ضرورتی برای درمان ندارد
- خسارت بیماریهای شایع در دنیا
شرایط بیمه مسافرتی
بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور میتواند برای هر فرد با توجه به شرایط سفر و وضعیت وی متفاوت باشد. به همین خاطر هرکس با بالا بردن اطلاعات خود در مورد انواع بیمه مسافرتی میتواند بهترین بیمه مسافرتی خارج از کشور را برای خود برگزیند.
پس بهتر است در مورد عوامل تعیینکننده بیمه مسافرتی بیشتر بدانیم. این عوامل عبارتند از:
مدت زمان سفر
بسته به مدت زمانی که قصد سفر دارید و میخواهید تحت پوشش بیمه مسافرتی باشید، نوع بیمه مسافرتی شما فرق دارد. انواع مدت زمانی که معمولاً شرکتها بیمهنامه مسافرتی صادر میکنند، بهصورت زیر است:
- ۷ – ۱ روز
- ۱۵ – ۸ روز
- ۳۱ – ۲۴ روز
- ۹۲ – ۶۳ روز
- ششماهه
- یکساله
اگر ازجمله کسانی هستید که در طول سال زیاد سفر خارجی میروید، برای شما بهصرفهتر است بیمه مسافرتی ششماهه یا یکساله تهیه کنید. در غیر این صورت فقط برای مدت سفر خود کافی است بیمه تهیه کنید.
سن بیمهگزار
شرکت سفارت ویزا برای بیمه مسافرتی یک دستهبندی سن دارد و بسته به اینکه بیمهگزار در کدامیک از این دستهها قرار بگیرد، نوع بیمه مسافرتی و نرخ آن متفاوت است. این دستهبندی به شرح زیر است:
- تا ۱۲ سال
- ۱۳ تا ۶۵ سال
- ۶۶ تا ۷۰ سال
- ۷۱ تا ۷۵ سال
- ۷۶ تا ۸۰ سال
- ۸۱ تا ۸۵ سال (یا بالای ۸۱ سال)
سقف تعهدات
سقف تعهد حداکثر تعهد مالی است که شرکت بیمه به بیمهگزار دارد. برای مثال اگر سقف تعهد هزینههای درمانی یک طرح ۳۰ هزار یورو باشد یعنی طبق شرایط بیمه نامه مسافرتی، بیمه تا سقف ۳۰ هزار یورو هزینههای درمان بیمهگزار را میپردازد.
سقف تعهد پوششهای مختلف در یک طرح متفاوت است. طرحهای مختلف بیمه مسافرتی را با سقف تعهد هزینههای درمان آن میشناسند. برای مثال طرح ۵۰ هزار یورویی یعنی سقف تعهدات هزینههای درمانی این طرح، ۵۰ هزار یورو است.
هرچه سقف تعهد یک طرح بالاتر باشد، این طرح هزینههای بیشتری را در برابر پوششها شامل میشود و بهتبع آن حق بیمه بالاتری دارد. در بعضی موارد طرحهای دارای سقف تعهد بالاتر، پوششهای بیشتری هم شامل میشود.
سقف تعهدات معمولاً از ۱۰ هزار تا ۵۰ هزار یورو است.
مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی
شرکتهای بیمه کشورهایی که در سراسر جهان پوشش میدهند را به دستههای مختلفی تقسیم کردهاند و هرکدام از این کشورها را در یک دسته قرار دادهاند. برای مثال بیمه مسافرتی در دستهبندی بیمه مسافرتی خود، عراق، سوریه و عربستان را در یک دسته جای داده است. این دستهبندی در شرکتهای بیمه مختلف متفاوت است. بیمهگزار باید با توجه به مناطقی که قصد سفر دارد، دسته موردنظر خود را انتخاب کند.
بیشک هر چه حوزه مناطق وسیعتر باشد، حق بیمه مسافرتی بالاتر است.
.
مدت پوشش بیمه مسافرتی
پوشش بیمه مسافرتی از زمانی که مهر خروج بر پاسپورت بیمهگزار بخورد، شروع میشود. از زمانی که بیمهگزار بیمه مسافرتی خود را خریداری میکند، مدت مشخصی فرصت دارد تا از کشور خارج شود. این مدت برای بعضی شرکتهای بیمه شش ماه و برای بعضی دیگر تا یک سال است.
پوششهای بیمه مسافرتی برای سفرهای کمتر از ۹۲ روز متوالی صادق است؛ حتی در طرحهای ششماهه و یکساله این موضوع برقرار است.
برای مثال اگر بیمهگزاری طرح یکساله بیمه مسافرتی را انتخاب کند، یک سال از زمان صدور بیمهنامه فرصت دارد تا از کشور خارج شود. فرض کنید بیمهگزار نه ماه پس از صدور بیمه نامه مسافرتی از کشور خارج شود. یک سال مهلت بیمه نامه مسافرتی از همان زمان آغاز میشود. در طی این یک سال اگر بیمهگزار تعدادی سفر کوتاهتر از ۹۲ روز متوالی برود، در تمام این سفرها تحت پوشش بیمه مسافرتی است؛ اما اگر بیمهگزار در طول این یک سال به سفری بیش از ۹۲ روز متوالی برود، از روز ۹۳ام به بعد تحت پوشش بیمه مسافرتی نیست تا زمانی که سفر تمام شود و دوباره در سفر بعدی تحت پوشش قرار گیرد.
حق بیمه مسافرتی
نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور به عوامل متعددی بستگی دارد که بهصورت کامل به بررسی آن پرداختیم. بسته به سن بیمهگزار، مدت زمان سفر، نوع طرح انتخابی، مناطق تحت پوشش در طرح و سقف تعهد خسارات نرخ بیمه مسافرتی خارج از کشور متفاوت است.